【发言全文】
商业保险要发挥保障功能服务养老
商业保险如何进一步服务好养老，要从两个方面考虑。
第一，从保障功能角度。这次政府工作报告中，特别强调要增强保险的保障功能，如何发挥好保险保障功能，更好地服务于社会保险、养老保险是一项重要工作任务，也是改革的重点。
第二，保险产品和保险服务。过去几年，我们尝试推动税延型养老保险，在四个省作了试点，但业务规模不尽如人意。原因是什么？保险机构在产品营销上没有重视，要真正服务养老事业，保险公司付出成本是比较高的，但众多业务员优先考虑的是佣金问题，哪些产品佣金高，那些产品就好卖。养老保险产品要承担强烈的社会责任，要服务于社会经济发展，替国家分忧，将来也会有一定的社会地位，尤其是税延型的养老保险产品，一定要加大推广和营销的力度，才能更好发挥保险保障作用。
此外，税延型健康养老保险，现在看来在社会上也是叫好不叫座，费了很大的工夫，但效果却不如人意。原因是什么？要深刻反思，从产品的设计，公司的营销策略，营销推动等方面都要做一些思考。从服务上来说，这些产品推销出去之后，很多后续服务是要跟进的，这方面保险机构准备不足。
做好养老保险产品的设计，要立足长远，做好统筹安排，保险要承担起真正的第三支柱职责。确切地说，商业保险距离承担好职责，实现保险为养老第三支柱发挥作用的目标还任重道远。保险业还是要深入研究产品和服务的问题，重点在营销环节中做好工作。跳出税优型养老产品范畴，一些储蓄型养老保险产品也可作为第三支柱的一部分。但目前，长期保障型保险产品占比只有20%左右，谈不上作为一种商业型保险来承担第三支柱责任。
简而言之，在产品和服务方面，商业保险要有顶层设计和长远安排。这次中央对金融工作提出要求，做好金融供给侧结构性改革，保险产品的结构性改革也是一个重点。
另外，保险在建立多层次养老社区方面可以有效发挥作用。目前，泰康人寿、中国人寿、太平人寿等保险公司在这方面有所布局，得到了很多中等收入、中等偏高收入老年人群的欢迎。下一步，如何进一步发挥商业保险的资金运用功能，扩大多层次养老保险参与程度，是国家应该给予重点考虑的。
要鼓励保险资金投入到多层次养老保险社区建设，相关部门能否在税收、土地、资金比例以及批地、用地等方面进行一些总体规划及考虑？对居家养老，社区养老，政府办的养老机构，商业性的养老机构都给予鼓励和支持，保险业也可以深入参与。希望政府结合保险业的资金特点、资产特点、业务特点给予政策支持。
社会保障制度是稳定社会的“压舱石”
如何落实养老金全国统筹？要有一个时间表。2015年党中央决定要做扶贫攻坚，要在2020年之前解决5000多万人脱困的问题，作为三大攻坚战之一，各省都立下了“军令状”，养老金全国统筹也可以立个“军令状”。
前两年，我在清华一个全球金融论坛上说，要解决养老金全国统筹问题，一定要研究一套办法。当时我提出来要研究对社保基金注资的办法，国家相关部门也开展了研究，包括国有资产划拨、股份减持的资金注入、财政部预算当中列入等，我觉得社保基金注资应该是解渴的问题，是当务之急。
第二个观点，管理社保基金，制定养老金制度，都要立足于全国角度来思考和把握。我国有一个现实情况，区域发展不平衡，地区各有特点。中国的人口主要集中在东南沿海，经济比较发达的地区也是东南沿海，但是一些资源却在西部、中部，要平衡好这些关系，需要平等看待。
第三个观点，一定要站位高一点，从政治角度、社会稳定角度考虑问题。例如希腊，因为养老金的问题，整个社会闹得沸沸扬扬，政府频繁更换，带来了很大的社会问题。某种程度上，我认为社会保障制度，养老保险问题，甚至养老保险资金的管理与配置，都关系到社会的稳定，处理好了是社会稳定的压舱石。一定要上升到这个高度来考虑，涉及到养老金的发放及使用，无论如何都要高度重视，要妥善处理。
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