大家都知道，在贷款买房的时候，是有商业贷款和公积金贷款之分的，商业贷款就是普通的银行贷款，而公积金贷款，是与“五险一金”中的住房公积金有关，也就是说福利待遇好的公司也能为员工的住房出一份力。在之前的房产销售中，开发商是会拒绝使用公积金贷款的，主要是因为公积金的手续比较麻烦，涉及的管理部门也会较多，需要遵守的章程也不少。但是国家已经发出通知，要求开发商不得拒绝公积金贷款买房，不可否认，公积金贷款买房是不错，公积金贷款也有一些商业贷款不可比拟的优势，但公积金贷款有5大著名的缺点也是让人很头疼，究竟要选择哪一种贷款方式，想清楚之后再做决定不迟。
第一大优点就是公积金贷款利率低。比起商业贷款，公积金贷款的利率更低，目前公积金贷款的年利率五年以上为3.25%，而商业贷款的年基准利率是4.9%，在买房时使用公积金贷款的年利率相差将近2%，这对手头拮据的人来说，可以节省下很多钱。
第二大优点就是贷款额度大、期限长。一般情况下，使用公积金贷款的首付只有两成，而商业贷款的首付至少三成，就贷款的年限来说，公积金贷款的年限最长可达50年，商业贷款一般只能30年。
第三大优点就是公积金贷款对房龄和年龄限制比较少。公积金贷款对贷款人的年龄没有限制，对房龄的要求也比较灵活，只要房龄和贷款期限之和不大于50年即可申请，而商业贷款对贷款人的年龄、收入、房龄都会有比较高的要求。
第四大优点就是公积金贷款提前还款不收取违约金。不管是提前偿还部分贷款，还是全部贷款，都只需要本金和利息，不收违约金。而商业贷款部分银行提前还款是需要交违约金的，虽然数额可能不太大，但是这也是一种不必要的损失。
第五大优点就是公积金提取更灵活。公积金不仅可以用来贷款买房，还能再购买、修建具有自主产权的自住住房时，或者出具相关证明材料证明家庭困难情况的，也是可以提取住房公积金的。而商业贷款的固定使用途径就只能是贷款买房。
其次来说公积金贷款的缺点
第一大缺点就是额度与存缴时间挂钩。就北京的公积金新政来看，公积金贷款额度与唇角的时间挂钩，只有在交过12年之后才能申请到，最高额度120万。也就是说公积金贷款的额度是有比较严苛的时间条件限制的。
第二大缺点就是贷款额度一般比较低。与高房价相比，公积金的贷款额度明显不足，这也是很多人为什么明明可以使用公积金贷款，但却选择商业贷款的原因，虽然公积金贷款的利率不高，但是比起商业贷款的大额度，很多人还是看重商业贷款带来的超前消费快感。
第三大缺点就是需要缴存一定的时间。对于公积金贷款，并非交了住房公积金就可以使用的，这其中还有一定的时间限制，如果为满足缴存年限，却想着用公积金贷款买房，是不可以的，如果一定要用的话，可能会降低公积金贷款的额度。
第四大缺点就是放贷周期长。众所周知，公积金贷款审批周期长，比起商业贷款的审批周期，公积金贷款的审批周期只能用拖沓来形容，毕竟要涉及的部门和办理的程序都会比较多。
第五大缺点就是可能会遭开发商嫌弃。虽然国家已经明令禁止开发商拒绝公积金贷款，但是仍有不少开发商不接受公积金贷款，这也就意味着看中的房子可能有无法用公积金贷款购买的风险，可能会面临着要么放弃房子，要么放弃公积金贷款的两难选择。
在这个拥有房子就是王道的时代，好好斟酌一下公积金贷款的利弊，再做决定不迟。不知道大家对公积金贷款买房是怎么看的呢？欢迎留言分享您的观点和想法。
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